2017財富管理新趨勢:財富傳承更重要

日期: 2017-08-22
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1. 中國高凈值客戶持續增加

????? 一般而言,高凈值人士持有的可投資資產超過100萬美元(約600萬人民幣)。過去幾年,中國高凈值人士的數量激增。調查顯示,基于2010年高凈值人士增長87.5萬人,2015年的增長量(192.9萬人)翻了一番。得益于中國經濟的較快增長,預計未來三年高凈值人士群體的年復合增長率將達到20%左右,2015年人數將達到近200萬。如持續增長,2020年實際人數或將超過300萬人。

????? 這些數字非常重要,因為對于整個中國財富管理市場而言,其中蘊含巨大的市場潛力。對于亞洲(不含日本)私人銀行市場的增長,中國將貢獻超過50%的份額,遠遠高于其他經濟體的增長。而中國高凈值人士的持續成長,無疑將成為亞洲乃至全球財富管理市場舉足輕重的驅動力量。

????? 此外,隨著國內經濟的發展,“創富一代”步入老年,家族財富逐漸移至“二代財富繼承人”群體中。過去“創富一代”多為企業家或房地產從業者,他們對于財富管理的認知與要求同國外的管理方式并不相同。然而在經歷了自己創業階段的辛苦奮斗后,較多“創富一代”表示會尊重子女的興趣和意愿,希望子女可以按照自己的興趣和規劃開創人生。

????? 同時,過去一代可能只是自己進行簡單的房地產投資或銀行現金存款等,但如今相當一部分二代繼承者具有在國內接受高等教育或在海外生活和接受教育的經歷。他們思路開闊,對于新觀念接受較快較強,因而更愿意借助專業機構的力量進行財富管理。

2.認知需求:投資理念變化

????? 投資者對內地房地產前景及其他可投資產產生擔憂。過去國內的投資工具較少,投資者多投資于房地產、股票、債券中,如今他們對內地房地產前景,以及隨之而來對缺乏其他投資機會產生擔憂,從這一角度而言,投資者會更加關注未來將如何進行自己的財富管理。

????? 對人民幣匯率的風險意識有所加強。過去十年人們并沒有對人民幣過度擔心,因為人民幣一直是單邊升值。但從2015年開始出現明顯貶值壓力,人民幣加入SDR后,高凈值人士對于自身財富配置較為關注,同時擔心人民幣資產的整體貶值及如何將人民幣資產離岸。

????? 對以中國資產為標的的海外投資產品的興趣更加濃厚。美國于2015年12月宣布加息,預期美元未來將走強,他們會認為美元資產相對而言會更加穩定,因而對海外投資產會更有興趣。

對家族財富傳承的關注有所增加。一代到二代需要考慮的事情非常多,特別涉及到傳承問題,是否將100%資產投入到財富增值部分,還是做財富的保值,都是高凈值人士面對的財富傳承問題。

????? 對流動性高、無鎖定期的產品偏好更甚。過去國內投資者對于PE投資比較感興趣,但他們發現如果發生金融危機會對財富產生較大影響,因為它鎖定了流動性。所以高凈值群體對于對流動性高、無鎖定期的產品越發感興趣。

????? 對風險分散化策略的需求、對風險的理解較幾年前更上一層樓。經過2008年的金融危機,高凈值人群對總體財富管理和風險分散需求有所上升。

????? 總結起來,過去五年,中國高凈值人士的投資理念變化,從“財富增值”到“財富保值”;從“創造財富”到“傳承財富”;從“境內投資”到“境外投資”;從“單一化”到“多元化”。

3.“財富增值”到“財富保值”

????? 過去20年,中國經濟高速發展,大部分高凈值人士都通過投資房地產、實業等方式將資產進行快速增值。然而近年來,高凈值人士的財富目標正在逐漸從財富增值向財富保值轉移,大多數高凈值人士已經完成了辛苦打拼事業的奮斗期,更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。

????? 如果需要創造更多財富,投資會追求風險,單一集中;如果需要財富保障,就要規避風險。因此,合理地安排財富使其在保值的基礎上實現穩健增值尤為重要。

4. 從“創造財富”到“傳承財富”

????? 隨著國內老齡化趨勢上升,高凈值人士需要考慮通過整體財富規劃將財富轉移下一代,包括規劃下一代的財富傳承。所以市場上對于通過家族信托的方式來進行財富管理安排的討論日益高漲。需要根據實際情況進行架構設計。

????? 另外,中國目前尚未征收遺產稅,很多中國富豪尚在中年,子女較小。隨著未來遺產稅的引入以及越來越多中國富豪步入老年,整體的財富傳承需求還需要進一步啟發。

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公司簡介    上海元素金服資產管理有限公司(簡稱元素金服)是一家國內領先的私募基金管理公司與創投基金管理公司。私募基金致力于投資股市與期貨市場,創投基金投資優秀成長企業。公司專注于一、二級市場的投資業務,旗下擁有多只基金。    元素金服擁有專業的投資團隊和管理團隊,團隊成員大部分擁有多年私募基金,信托,銀行,證券投融資經驗,在私募股權投資,銀行,證券等金融領域積累了廣泛的人脈資源。創投并購基金與影視產業基金投資于優秀高成長企業,以技術驅動為動力,投資具有二級市場市值管理的一級市場失控涌現模式下的產業集群。公司堅持立足當前,培育差異化的核心競爭力并力爭成為擁有一流人才團隊,一流管理水平,一流服務品質,一流經營業績和一流品牌聲譽的金融企業。秉承規范運作與創新發展,為企業長遠發展奠定基本保障。企業愿景致力于成為中國知名的綜合金融服務管理企業,打造財富管理、資產管理與全球開放產品一體化平臺。企業定位集中優勢資源,堅持單項突破,為國內外高凈值人群提供專業的財富管理服務。企業文化萬物之初,始于元素。堅持通過優質產品和服務,以最大的努力獲得顧客和社會的認可,豐富人們的投資與生活。業務板塊第一板塊:二級市場Ø  西格瑪(∑)團隊明星基金經理許飛帶領,專注“價值投資+題材博弈”,為高凈值客戶服務,以價值投資為基礎,深入研究上市公司的盈利能力、資本擴張能力以及所處行業的前景,選擇有國家政策支持的新興行業優良標的;Ø  阿爾法(α)團隊Ø  由基金經理任熙負責,2013年至2015年業績收益率分別為50%、70%、300%;Ø  累計復合收益率超過50%,2015年股災零回撤;Ø  貝塔(β)團隊元素金服與基金子公司/信托公司/期貨公...
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